בשונה משכירים, אשר למרביתם דואג המעסיק לתנאים סוציאליים, על העצמאי לדאוג לעצמו. עליו להבטיח הכנסה לאחר הפרישה לגימלאות, או במקרה בו תיפגע יכולתו לפרנס עקב אובדן כושר עבודה או פטירה.
בדרך כלל יש מקום לבחור בשילוב בין חסכון לגיל פרישה לבין הגנה ביטוחית על המבוטח ומשפחתו.
הפוליסות במקרים אלו מוכרות כקופות גמל ומוכרות לצרכי מס, בהתאם לכללי המס הרלוונטיים ועל פי תקרות המס.
